1克起购,“黄金定投”火了!紧急提示

锐丰小天才 国际社会 2024-03-15 105728

上周,建设银行的一纸公告把黄金积存业务(也被投资者称为“黄金定投”)推到了风口。

3月12日,记者走访了中国工商银行、中国银行等多家国有大型银行,不少客户经理表示,最近黄金积存业务咨询量大涨,“每天睁开眼就跳涨5元,没入场的客户都慌了。”但是在他们看来,金价已处于高位,随时面临调整,还是观望一段时间比较好。

建行紧急公告

黄金积存业务火了

进入3月以来,国际金价连续大涨,投资者投资黄金的热情高涨,除了投资实物黄金、黄金ETF之外,银行里的黄金积存业务也火了。

3月6日,建设银行发布公告称,自北京时间2024年3月7日9时10分起,该行个人黄金积存业务定期积存起点金额(包括日均积存及自选日积存)由500元上调至600元。

对于个人黄金积存业务定期积存起点金额上调的原因,建行表示,主要是为了顺应市场变化。后续该行也将持续关注黄金市场变动情况,适时对上述起点金额及限额进行调整。

这则通知直接把黄金积存业务送上风口。今天,中国银行的一位客户经理告诉记者,“最近咨询黄金积存业务的客人特别多,可能是平时的两倍。”

上述客户经理告诉记者,与实物黄金相比,黄金积存的优势在于起购点低,长时间积存可以降低风险,因此深受投资者青睐。

据了解,黄金积存业务是指客户可采取主动积存或定期积存的方式,从银行买入黄金存入积存金账户。累积后的黄金可以提取实物黄金,也可以进行赎回、转让、质押等。投资门槛方面,目前除了建行,多数银行的定投克重(或金额)起点为1克积存金(或等值500元人民币);在递增方面,有的银行可以按照0.01克递增,也有的银行按照1克递增。

(图片来源招商银行)

(图片来源于中国银行)

值得注意的是,绝大多数银行在黄金的买入价和卖出价上是有一定差异的。以下图为例,某家国有大行今天早上的买入价是519.87元/克,但是如果不提取实物黄金,而是选择赎回的话,则是按照505.27元/克来计算。这中间近3%的差价,意味着未来买入价要涨到535元/克左右卖出,投资者才能实现浮盈。

如果是提取实物黄金,有的银行还会要求补缴10元/克左右的手续费,各家协议不同,所以投资者一定要看清楚协议内容。

不少银行的客户经理都提醒记者,目前黄金处于相对高位,如果不是长期看好的话,不妨先观察一段时间。如果不在意短期震荡,并准备长期持有的话,黄金积存是个不错的选择。“今天买贵了,过两天跌下来一点,再买一克,可以拉低平均买入价。”

业内专家建议谨慎投资

不仅银行的客户经理普遍觉得目前的金价偏高,不断地提示风险,业内专家也建议谨慎投资。

对于3月以来国际金价的暴涨,汇管信息研究院副院长赵庆明认为主要受两个因素影响:一是因为美元指数下跌,而美元指数和国际金价往往呈现跷跷板效应,美元指数下跌,国际金价上涨;二是欧美股市有进入调整的迹象,从资金避险的角度来看,有做多金价的投机氛围。

长期来看,“如果单从美元指数未来走势看,金价不排除继续上涨的可能性。”赵庆明表示,“但是也不能太乐观。”

在他看来,近一年多以来,受地缘政治和全球流动性因素的影响,金价整体呈现上涨态势。其中还有一个重要因素是俄罗斯、中国等各国央行都在持续大量买入黄金,打破了之前的供需平衡,推动金价的持续上涨。如果未来俄罗斯等国央行的买入行为停止,甚至变成了抛售,则会给金价带来较大的冲击。

中金公司大类资产研究团队指出,近期黄金表现较强,主要由于美国增长和劳动力市场数据偏弱,推动降息预期再次升温。尽管上周五公布的美国非农就业人数高于市场预期,但之前公布的就业人数大幅下调,失业率超预期上升至3.9%,工资增速大幅下跌,说明美国劳动力市场正在降温,上个月较强的劳动力数据可能只是噪音。

该团队提示,黄金近期上涨偏快偏多,如果周二公布的美国CPI数据较强,例如名义CPI从3.1%反弹至3.2%,核心CPI从3.9%降至3.8%,可能再次压制降息预期,黄金行情与降息交易可能迎来阶段性挑战,建议灵活调整仓位,注意控制风险。

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